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[行業領跑.最佳選擇]

2019-05-30 10:58:55

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  據知情者表示,大火是在。當地時間1。0月11日凌晨4點15。分開始著起來的,。當時在倉庫區的保安。第一時間發現了火情,隨后立刻通。知了當地消防隊、警方和倉庫業主。

  隨后,馬德里社區消防隊趕到。了現場,并立即展。開救火。但是因為倉庫內。有大量易燃物品,因此火勢在短。時間內變。得不可控制。其中。一間倉庫起?;鸷?,火勢迅速蔓延到旁邊,。最終導致兩個倉庫被焚毀。

  消防隊員將兩個倉庫的?;饎葸M行了隔斷處理,避免蔓延到。旁邊的倉。庫,但是因為火勢太大,周圍的。倉庫仍受到了。不同程度損失。

  事后消防隊初步懷疑。是倉庫內。的線路老化,而又超負荷用。電引發的電器火災。。而就在不久前。發生的一起華人倉庫火災,原因同。樣是電線老化并超負荷運行。

  火災發生。后,中國。駐西班牙使館對火災進行善。后處理,。并提示廣大僑胞,秋季是火災。多發季節。,尤其是今年,火災明顯。比往年多。。原因首先是今年氣候比較干旱,。其次是華人倉庫區的消防。隱患比較多。而業主防火意識不強,。這點是關鍵問題。希望廣。大華商在生產工作之余。,能夠加強防火意識,及時排。查火災隱患,確保人身財物安全。

  科技應用??梢蕴嵘鹑谛屎湍?。力,但也可能產生新的風。險——

  金融科技跑得快監管腳步不。能慢

  經濟。日報·中國經濟網記者。何川

  科技應用可以提升金融。效率和能。力,但不能完全消除風險,有時還??赡墚a生新的。風險。在對金融科技監管時,要。堅持實質重于形。式的原則,保。持監管一致性,壓縮。監管套利空間。監管層應采。用綜合的。、穿透式監。管等手段,積極地。運用現代科技手段提升監管和合規的效率

  近年來,。金融科技在提高資源配置效。率和服務能力的同。時,也給金融業帶來了新的變化。和挑戰。特。別是金融科技的快。速發展,跨機構、跨行業。風險關聯度增強,。如何進一步完善對金融科技的。監管,有效。防范金融風險和遏制金融亂。象,考驗著監管能力和智慧。

  隱藏風險不容忽視。

  “早前的‘e。租寶’非法。集資案、最近的‘ICO(首次代。幣發行)’被叫停。,以及各類P2P公司跑路事。件等,所有。這些都是利用互。聯網技術或金。融科技的熱。點,作為非法集。資或其他違法行。為的一種偽裝,并最終釀成。了風險事件?!敝袊鐣茖W。院金融所銀行研究室。主任曾剛表示,在金融科。技快速發展的大背景下,這類金融亂象需要嚴加防范。

  實際上,除了各類非法。金融亂象外,金。融科技的。發展也給整個金融。業帶來了新。的風險和挑戰。中。國互聯網金融協會會長李東榮說。:“在過去,金融風險受當。時的經濟。、技術條件約束,很多都是。局限于某一個地區和單。位,但是現在通過互聯網(特。別是在移動互聯網的條件下),這。種風險因素可能迅速地傳播到。其他機構。和關聯行業,容易交叉感染?!?/p>

  他表示,。當前如果證券業或保。險業出現了風險,肯定會影響到銀。行業,因為。它們要通過銀行來作為資金。的存、貸、匯通。道,是“。一榮俱榮、一。損俱損”的關系,這。種“牽一發而動全身”的風險特。征在過去金融業務還是手工操作。和電算化的時代是無法想象的。

  從金融產品的創新來看,曾剛。認為,科技應用??梢蕴嵘?。融的效率和能力,但不能完全消。除風險的存。在,有時還可能產生新的風險。。比如,與支。付掛鉤的貨幣市場基金創新(即。各種“寶”類產品),在很大程。度上提升了客戶的體。驗以及收。益水平。但。從另一方面來看,它也造成了。整個金融體。系流動性風險復雜化等問題,需要加以防范。

  從金融消費者的權益保護來???,金融產品需要有合格。投資人制度,以確保將合適的產。品賣給合適的投資者?!霸诮栀J。方面,要確保信貸對象和信貸條。件的合理,不能搞掠奪式貸款。但。在過去一段時間里,。部分互聯網‘現金貸’和‘校園。貸’產品,明顯違背了。消費者權益保護的要求,并造成。了嚴重的社會影響?!痹鴦傉f。

  中國人民大學重陽金融研究院。高級研究員董。希淼表示,。在金融科技助推下,。大數據與金融行業深。度融合,數據資源成為金融科。技新的核心競爭力。。一方面,有些。企業逐漸發展成具有數。據壟斷性質的公司,存。在數據泄露、疏于管理造。成的系統性數據安全隱患。;另一方面,在缺乏法律。規范和監管的情況下,。金融科技涉及對個人。各種信息的搜集和處理,容易侵犯個人隱私和其他利益。

  完善監管刻不容緩

  當前,由。金融科技產生的風險較以前。大不相同。因。此,如何處理好金融。效率和金融安全之間的關系,建立。健全金融科。技的風險防范。體系變得尤為重要。

  曾剛認為,從現。有的監管架構來看。,在對金融科技監管時,首先是。要堅持實。質重于形式的原則,保持監管一致。性,壓縮監管套利空間?!皩σ劳?。金融科技的金融創新,應按照其。本源的業務性質,。與現有業務執行相。同的監管標準。比如,基于互。聯網的網絡貸款(包。括聯合貸款等)。,其風險控制流程、風險準入標準。以及撥備計提。要求等,都應。納入銀行統一的信。貸管理要求。。否則,會留下監管套利空間,不利于監管政策的落實?!?/p>

  曾剛還表示,要堅持。宏觀審慎原則,。監管時要保持公平性?!艾F有金。融監管政策??梢苑譃閮纱箢?,一類是。為了維護金融機構穩。健經營,對其。業務實行的。微觀審慎。監管;另一。類則是為了落實。國家政策和維護整個金融體系穩定。而實施的宏觀審慎監管。比如,。銀行業的法定存款準備金率,。以及信貸投放方向的。限制,都是基于宏觀。審慎的監管要求。但目前許多互。聯網金融創新,在對。標銀行傳統業務時,并不承擔宏觀審慎監管的成本?!?/p>

  他以各種“寶”類?;甬a品為例,認為其在微觀上。對銀行活期存款形成直接替代,宏。觀上也提高了貨。幣乘數,影響與存款。接近。在這種情況下,如果。不將其納入宏觀審慎監管框架。,實施與銀行存款相類似。的準備金要。求,一方面會不。利于公平競爭,另。一方面則會進一步加速存??钕蜇泿攀袌龌鸬霓D化,削弱宏觀審慎監管的效果。

  董希淼則認為,在。深入挖掘。金融科技發展。、帶動金融創新的同時,還。應該合理借鑒“。監管沙箱?!?san。dbox)等國。際經驗,允許。在可控的測試環境下。對金融科技產品或新服務開展。真實或虛擬測試。。此外,金融科。技行業積累了大。量客戶個人信息,監管機。構應完善??蛻粜畔⒈?。護規定,最大限度保護消費者權益。

  與此同時,也有業內人士表。示,監管層。應采用綜合的、穿透式監管等手段。,積極地運用現代科技手段提升監。管和合規的效率。對于存在。巨大風險隱患或者有重大公共。影響的技術創新,則應保持。足夠的審慎監管。態度,并及時介入。

  金融機構因時而變。

  在監管。不斷強化的背景下,作為中。介機構的銀行、?;ヂ摼W金融類公司等也需要提高。防范風險的意識和自身處理。風險的能力,保護好。金融消費者的合法權益。

  董希淼認為,對于。銀行等金。融機構來說,一是。需要進一步強化銀行數據。安全意識,加強銀行數據中。心和災難恢復能力建設;二是要深。入研究和解決災難備。份系統建設方面存在的突出問題。和技術難。點,實現技術突破;。三是加強與國際先。進機構和同行在金融科技風險管。理方面的經驗交流。,提升銀行信息科技風險監控水平。

  對于互聯網金融類公。司而言,狐貍金服創。始人兼CEO何。捷認為,首先應該利。用技術創新構建高水平。風控系統,實現精準授信,切。實提升服務客。戶的能力和水平;其次還應該在。數據利用與數據保護之間尋。求平衡,有效保護??蛻舻碾[私和資金安全。;再次是加強企業誠信建設,提高員工自律意識。

  對于金。融消費者而言,董希淼認為,需。要進一步了。解金融科技,對互聯。網金融等新金融業態的運營模式。和商業模式加強認識,增強風險。識別能力和風險意識,在遇。到風險事件時,充分利用法律。等手段保護自身合法權益。

  何捷則表示,投資者應建立。風險意識,了解投資產。品的風險,了解所選。擇機構的。風險,選擇適合。自己風險偏。好的產品。,并且要。有隱私意識,防止個人信息泄。露。(本系列報道完)

  嫌疑人稱之為“錢生錢”。

  日前,涉案金額數億元的。虛開增值稅發票案移送至山東。省滕州市檢察院,。犯罪嫌疑人趙江、王興、胡勇、。張有志被依法批準逮。捕。該案。作案地橫跨浙江、湖北、四川、。山東、上海等多地,涉及?;?、能源。、物流等多個行業。,牽涉其中的公司有十幾家。

  這是一個成體系。的龐大虛假交易系統,無論是進貨。、加工、。運輸還是銷售,。通過資金回流、虛。假支付、掛賬、借助私人賬戶掩。人耳目等方式,付出。去的錢又流回了最初的付款。方。十幾個公司,在這樣一個系。統內,或者大循。環、或者小循環,在沒有發生。真實業務的情況下,通過復雜的票。流、物流、資金流。,實現“錢生錢”,即用。增值稅專用發票抵扣。稅金,從而套取國家資金的勾當。

  納稅大戶行為反常

  興隆。公司成立于20。16年4月底,主要從。事燃料油加工。和貿易。由于該公。司每月資金流很大,需要開具。的發票數額巨大,所以該公。司會定期拿著銷售合同、銀行。流水到國。稅局申領發票或拿著發票申報抵扣。,成了當地國稅部門的“大客戶”。

  雖說是“大客戶?!?,但國稅局對。這個“大客戶?!钡暮芏鄻I務并不是很。熟悉。山東滕州沒。有與石油加工有關的企業,稅務部。門對這一領域的很多業務感到。比較生疏。為了有。效監管,稅務部門多次。要求興隆公司補充材料。、提供手續:一次是讓興隆。公司提供一份加工工藝的流程,。一次是讓興隆公司去工。商局變更經營范圍。,增加燃料油加工業。務。興隆公司也都按照國稅局。的要求補充了。材料并變。更了經營范圍。。當年8月,由于興隆公。司業務總。量和短時間內業務增量都非常。大,引起了稅務管理系統的網上預警,稅務部門開始對興隆公司進行賬目稽查。

  通過稽查。,稅務人員發現興隆公司供貨。方共有四家,分別是諾昌實。業公司、唐乾有限公。司、通力化工有限公司、。鑫龍能源有限公司。。興隆公司銷售燃料油的下家。也有四家公司,分別。是辰青化工有限公。司、泰錦化工。有限公司、冉化化工。有限公司、喬發能源發展有限公司。。上游公司給興隆公司。開具的都是重質油的增值稅發票。,而興隆公司。開具給下游公司的是燃料油。發票。也。就是說,興隆公司買的。是重質油、原料油,賣。的是燃料油。重質油需要經過加工。才能成為燃料油,。但核查興隆公司發票發?,F,其銷售數量遠大于加工。數量。興隆公司。雖然貨物交易量巨大,但其。所有產品都是從外地。買來、再賣到外。地去,在滕州當地沒有任何業。務,滕州。也沒有石油加工廠,那該公司開在滕州其實沒任何優勢,反而會增加公司的運營成本。

  該公司的反常行為引起。了國稅部門的重視,。2016年9月,滕州。市國稅局將該案件線索移送到。公安機關。

責任編輯:[行業領跑.最佳選擇]:未經授權不得轉載
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